Podle statistiky naší ankety (pravá strana obrazovky) 36% čtenářů považuje zajištění rodiny za jejich nejdůležitější úkol, 30% zajištění příjmů a 19% finance na stáří.

Finanční a majetkový poradce je jako rodinný lékař. PROČ je tedy žádoucí používat jeho služeb?

Máme rýmu. Koupíme si Coldrex, možná nějaký ten citron, zůstaneme dva dny v posteli. To si každý z nás dovede představit. Současně si ale jistě dovedeme představit, že pokud se nám nechce třetí den po sobě snížit horečka pod 39°C, nebo když spadneme ze žebříku, tak asi většina z nás nezačne vařit lektvary, ale rovnou uhání (co mu tedy síli stačí) ke svému lékaři. Někdy nám stačí ujištění, že Acylpyrin je v pořádku a musíme jen vydržet v posteli. Někdy ale pro nás musí volat rychlou záchrannou službu. V obou případech u toho byl lékař, který ví, o čem mluví, který danou situaci řešil již mnohokrát a který dokáže rozpoznat, jestli se jedná jen o zanedbanou rýmu, nebo je to tuberkulóza.

Již na základní škole jsme se učili o základních životních hodnotách, které reprezentuje Maslowova pyramida hodnot:

Podobnou pyramidu hodnot si pak můžeme představit a implementovat na finanční, respektive majetkové poradenství, které nám má zajistit optimální využití našich financí:

• Zajištění příjmů (zdraví a zdravotních rizik, nenadálé události)
• Zajištění příjmů mimo produktivní věk (úspory nebo investice na stáří)
• Bydlení a možnosti jeho řešení (střednědobé plánování)
• Zabezpečení dětí a jejich rozvoje (dlouhodobé plánování)
• Správa finančních rezerv
• Definice potřeb finanční budoucnosti
• Optimalizace bodů viz výše ve vztahu k dotacím od státu a daním

Nyní jako příklad použijeme oblíbenou akci dneška - hypotéční financování nového bytu nebo domu. Samozřejmě, když vyděláváme 15.000 Kč měsíčně čistého, je nám asi všem jasné, že na hrad a hlavně na jeho údržbu si z platu asi nenašetříte. Ale kvalitní rodinné bydlení bez toho, abychom se budili hrůzou, zda budeme mít na splátky hypotéčního úvěru, to už nemusí být úplně nereálná představa. Realizace této představy ale narazí na spoustu znalostí a informací, které musíte mít, nebo získat. Koupě bytu na hypotéční úvěr v rámci nové výstavby bude znamenat zhruba toto:

• čekáte, vybíráte, stále je dost času
• nemovitost volíme podle toho, kam až nás pustí se splátkou HÚ jednotlivé banky
• obíháme banky ve snaze vyhovět kritériím
• řešíme dilema mezi kritérii bank a naší ochotou riskovat výši úvěru
• Nakonec se dobereme kompromisu za předpokladu, že vůbec projdeme
• máte podepsané všechny smlouvy na byt (to už jsou i měsíce!)
• jdete do banky a přinesete všechny doklady
• musíte na katastr, do úvěrového registru, k prodejci/majiteli
• uplynou 2 až 3 týdny
• znovu do banky, zase něco chybí
• další kolečko po úřadech
• konečně máte vše pohromadě a podáváte žádost o úvěr
• čekáte na schválení
• z banky si vyžádají další doplňující doklady (vlastní posudek nemovitosti, placený klientem; vyšší životní pojištění a pod.)
• znovu do banky, konečně je úvěr schválen
• podepisujete smlouvu o financování nákupu formou HÚ
• prodejce/majitel vás vyzve, ať si zařídíte zástavní smlouvu
• jdete na katastrální úřad pro nový list vlastnictví
• dokládáte jej do banky
• Atd...

Výborně! Možná máte HÚ zajištěný. Nyní zbývá „jen" splnit podmínky čerpání hypotéky - převzetí nemovitosti (pozor na reklamace o jejich odstraňování v čase čerpání HÚ), pojištění, vinkulace pojistného plnění na hypotéční banku, zástavní smlouvy, atd.

Kdo si zařizoval HÚ - Hypotéční úvěr ví, o čem mluvíme, proto toho již necháme.

Na vyhodnocení Vašich potřeb a možností používáme speciální metodiku, která hlavně Vám pomůže vyjasnit si Vaše hodnoty a priority. Ke stejné úrovni diskuse a detailů potřebných pro kvalitní zajištění vlastních financí se také dostaneme, pokud budeme hovořit o zabezpečení příjmů, vzdělání dětí, nebo třeba maximálního využití dotací, které poskytuje stát.

Nebo vyplňte vaše telefonní číslo do následujícího formuláře a my se vám obratem ozveme.

Příjemný den!